M-Payment: Explosionsartiges Umsatzwachstum in Europa ab 2004

Im Jahr 2001 lag der Umsatz mit M-Payment bei nur 0,1 Milliarden US-Dollar in Europa. Dieses Jahr soll dieser Wert leicht auf 0,3 Milliarden US-Dollar ansteigen. Bei der Prognose berücksichtigte Frost & Sullivan   alle Arten von Zahlungsvorgängen per Handy. So tragen mobile Transaktionen an Automaten und Parkuhren, an Kassen mit Personal in Geschäften, Restaurants und Taxis, beim M-Commerce über WAP-Sites, bei Online-Einkäufen am PC sowie private Zahlungen zwischen Einzelpersonen zum Umsatz mit M-Payment bei.

Der Großteil des Umsatzes soll laut Frost & Sullivan im Jahr 2006 auf M-Commerce (39 Prozent) und private Transaktionen (34 Prozent) entfallen. Die Unternehmensberater vermuten, dass mobile Überweisungen kostengünstiger sein werden, als wenn der Nutzer sie von seinem Konto aus vornimmt. Zudem können die Zahlungen zu jeder Zeit und an jedem Ort durchgeführt werden.

M-Payment biete Vorteile sowohl für Anbieter und als auch für Verbraucher. Vor allem Netzbetreiber, Finanzdienstleister und Gerätehersteller hätten attraktiven Marktchancen. So sparen beispielsweise Betreiber von Automaten und Parkuhren den aufwendigen Umgang mit Bargeld und die durch Vandalismus verursachten Kosten.

Einzelhändler erwarten laut Frost & Sullivan Kostenvorteile durch niedrigere Registrierungs- und Transaktionsgebühren als bei Kreditkartenterminals. Wo M-Payment als zusätzliche Zahlungsoption eingeführt wird, erwarten die Marktforscher zudem Umsatzsteigerungen von bis zu 20 Prozent.

Von entscheidender Bedeutung seien die Sicherheitsaspekte, bei denen M-Payment wiederum günstiger abschneidet als Kreditkarten. Der Grund: Für die Transaktion sind sowohl das Handy als auch eine PIN erforderlich, während bei der Kreditkarte eine leicht fälschbare Unterschrift genügt. Auch bei Online-Einkäufen am PC erweise sich M-Payment als sicherere Alternative. Anstelle der Kreditkartenangaben muss nur eine Telefonnummer oder ein Nutzername über das Internet übermittelt werden.

Die Netzbetreiber müssten langfristig mit einem Rückgang der Einnahmen aus Telefongesprächen und mit intensiverem Wettbewerb rechnen. Daher seien sie an Mobile Payment als zusätzlicher Einnahmequelle besonders interessiert.

Daher müssten die Finanzinstitute schnell auf die hier entstehende Konkurrenz reagieren. Sie hätten nicht nur den Wunsch nach eigener Kontrolle des M-Payment. Sondern sie ließen sich, so die Einschätzung von Frost & Sullivan, dabei auch von ihrem Interesse an einer weiteren Zusammenarbeit mit den Netzbetreibern bei der Entwicklung neuer mobiler Finanzdienstleistungen leiten.

Speziell für die Abwicklung des M-Payment neu gegründete Unternehmen beginnen auf der Grundlage von Marktstudien und Pilotprojekten bereits mit der Definition von Geschäftsmodellen. Ihrem Spezialwissen und ihrer Flexibilität stehe jedoch oft ein Mangel an Markenbewusstsein und eine sehr schmale Kundenbasis gegenüber, so die Unternehmensberater.

Von dem mobilen Bezahlen profitieren auch die Gerätehersteller. Sie müssten payment-fähige Handys herstellen, die Kreditkarteninformationen und fortgeschrittene Payment-Anwendungen im Gerät selbst speichern.

Frost & Sullivan erwartet Transaktionsgebühren zwischen 1,5 und vier Prozent. Daher seien die Ertragsaussichten für alle Marktteilnehmer sehr attraktiv. Noch offen hingegen sei, wie sich die Standards entwickeln und welche Unternehmen letztlich erfolgreich sein werden.