Payment-Anbieter zur Wirecard-Insolvenz

Die Insolvenz von Wirecard   verunsichert Händler, Fintechs und Payment-Dienstleister gleichermaßen, wie unsere Umfrage unter den größten Paymentdienstleistern für den E-Commerce ergeben hat. Die Mehrheit wollte gleich gar nichts sagen. In alter Bankertradition: Über Sicherheitsprobleme und Zahlungsschwierigkeiten spricht man nicht - das würde Kunden nur verunsichern.

Kein Wunder, ist doch der Fall Wirecard ein schwerer Schlag für die gesamte Branche, wie es Marco Runge , Marketingchef bei Bezahldienstleister Novalnet AG   einschätzt. Auch Willms Buhse , Gründer und CEO der Hamburger Managementberatung doubleYUU   klagt: " Für den Gründerstandort Deutschland ist die Causa Wirecard schlecht. Künftig dürften es FinTechs hierzulande noch schwerer haben. Die ohnehin geschwächte deutsche Start-up-Szene könnte noch mehr Kraft verlieren."

Der Milliarden-Skandal um den Zahlungsdienstleister Wirecard   hatte am vergangenen Donnerstag eine dramatische Wendung genommen, als die im DAX notierte AG beim Amtsgericht München "wegen drohender Zahlungsunfähigkeit und Überschuldung" Insolvenz beantragt hatte. Ob auch für die Tochtergesellschaften Insolvenz beantragt werden muss, wird derzeit geprüft. Der Auslöser für den Skandal: In der Jahresbilanz der Wirecard AG fehlen 1,9 Milliarden Euro, Wirtschaftsprüfer verweigerten deshalb das Testat. Der Konzern geht davon aus, dass das Geld, das bei zwei philippinischen Banken liegen sollte, gar nicht existiert.

Das Vertrauen ging jedoch rapide verloren, der Reputationsschaden ist immens. Die ersten Geschäftspartner wandten sich in den vergangenen Tagen von dem Unternehmen ab, darunter der asiatische Uber-Konkurrent Grab   und der französische Telekomkonzern Orange  . Auch Aldi Süd   in Deutschland prüfe die weitere Zusammenarbeit.

Thomas Willenborg , Mitglied der Geschäftsleitung beim schweizerischen Paymentdienstleister Datatrans.ch   empfiehlt genau das, unabhängig vom Fall Wirecard: "Wir raten unseren Händlern stets dazu, sich nicht zu sehr in die Abhängigkeit eines einzigen Zahlungsdienstleisters zu begeben." Das sei wie mit Investments: Anstatt auf eine Aktie zu setzen, diversifiziere man sein Portfolio und reduziere somit sein Risiko. Er beklagt: "Viele europäische Händler setzen jedoch in Sachen Payment immer noch alles auf eine Karte.".

Wirecard bietet digitale Finanztechnologien und -dienstleistungen weltweit an, zu den Kunden zählen auch zahlreiche namhafte Firmen und Onlinehändler in Deutschland. Viele Onlinehändler wollen nun zu anderen Zahlungsdienstleistern wechseln oder loten dies zumindest aus. Von dieser Lage profitieren könnten Wettbewerber wie PSP-Dienstleister Computop  . Co-Chef Ralf Gladis : "Wirecard-Kunden fragen bei uns an und wollen wissen, ob wir gegebenenfalls Dienstleistungen übernehmen können."

Allerdings kann Thomas Willenborg zumindest für den Onlinehandelsmarkt Schweiz Entwarnung geben: "Die Insolvenz von Wirecard hat keine relevanten Auswirkungen auf den Schweizer Onlinehandel." Der überwiegende Anteil der großen Webshops in der Schweiz nutze bereits eine Kombination aus Datatrans als technischen Payment Service Provider (PSP) sowie im Hintergrund als Acquirer-Bank für Kreditkarten z.B. Worldline   (ehemals SIX Payment Services  ), Concardis   oder payoune  . Er geht jedoch davon aus: "Sofern die Zahlungsdienstleistungen von Wirecard nicht mehr gewährleistet werden können, müssen sich Händler, Airlines, Mobility-Unternehmen und Plattformen nun nach Alternativen umschauen.".

Denn Händler, die über Wirecard ihren gesamten Zahlungsverkehr abwickeln, haben ein massives Problem, wenn das Unternehmen seine Dienstleistungen nicht mehr erbringen kann. Dazu gehört das Bereitstellen von Kartenterminals, das Einbinden verschiedener Bezahlarten in den Checkout von Onlineshops, den technischen Transfer des Geldes vom Kunden zum Händler sowie die Garantie von Zahlungen. Sehr große Händler arbeiten aber oft mit mehreren Zahlungsdienstleistern zusammen. Martin Runge empfiehlt hier einen sofortigen Notfall-Aktionsplan zur Fortführung des Geschäftsbetriebs aufzustellen:

Notfallplan beim Ausfall von Wirecard als einzigem Payment-Dienstleister

1. Wechsel zu einem alternativen Zahlungsanbieter, der über eine deutsche Lizenz der BaFin als Zahlungsinstitut und über Treuhandkonten bei verschiedenen Banken verfügt.
2. Vorkehrungen für die nächsten drei Monate treffen, um das Geschäft aufrechtzuhalten - insbesondere für den Fall, dass Händler durch eine Insolvenz von Wirecard ihre Gelder nicht zurückbekommen.
3. Sicherheitseinbehalt (Holdback): Betroffene Händler sollten auf jeden Fall versuchen, die Auszahlung eines eventuell vorhandenen Sicherheitseinbehalts (Holdback) zu erhalten. Zumindest in einzelnen Raten, damit sie Ihre Gelder zügig bekommen, falls das Insolvenzverfahren eröffnet wird.

Marco Runge empfiehlt als Zahlungsdienstleister "am besten ein inhabergeführtes und dadurch unabhängiges Unternehmen, das nicht von Investoren bestimmt oder gesteuert werden kann." Auch Thomas Willenborg empfiehlt unabhängige Zahlungsdienstleister, "da Händler flexibel und ohne grosse technische Anpassungen auf Veränderungen reagieren und Anbieter austauschen können."

Das aktuelle Ranking 2020 der Payment-Service-Provider im deutschsprachigen E-Commerce ist online verfügbar.