Neuer Trend: Factoring für die Digitalindustrie

Das Berliner Fintech-Unternehmen Billie   bietet ab sofort mit Unterstützung von Payment-Dienstleister Wirecard   kleinen und mittleren Unternehmen sowie Freelancern an, ihre Rechnungen vorfinanzieren zu lassen, indem es sämtliche Forderungen an Dritte abkauft und den offenen Betrag sofort ausgleicht. Das Versprechen: Mit wenigen Klicks können Kunden von Billie ihren monatlichen Finanzierungsrahmen von bis zu 200.000 Euro erhalten und zwar ohne langfristige Bindung über den sonst üblichen Factoring-Rahmenvertrag. Offene Rechnungen können einfach hochgeladen werden, sodass 100 Prozent des Rechnungsbetrags sofort ausgezahlt wird.

Im Trend: Factoring

Der deutsche Factoring-Markt ist stark in Bewegung. Laut dem deutschen Factoring-Verband sind die Umsätze der Mitglieder im Jahr 2016 um 3,77 Prozent gestiegen und belaufen sich nun auf 216,8 Milliarden Euro. Für viele Klein- und Mittelständler wird Factoring zunehmend zu einer attraktiven Finanzierungsalternative im Vergleich zum Kreditwesen.

Immer mehr Firmen lagern Forderungen aus. Klopften bisher vor allem Großunternehmen bei Mitgliedsfirmen des Deutschen Factoring-Verbands   an, stehen nun die KMUs Schlange. Auch beim Bundesverband Factoring für den Mittelstand   (BFM) sieht man den Trend, dass kleine Firmen ganz auf Factoring setzen. War die Factoringquote im Jahr 2007 noch bei 3,5 Prozent, so hat sie sich bis 2016 fast verdoppelt auf nun 6,9 Prozent.

Um finanzielle Engpässe zu vermeiden, bieten Inkasso- oder Factoring-Firmen ihre Dienste an. Von der Mahntelefonie bis zur Komplettabwicklung außerhalb des Betriebs reichen die Instrumente. Risikomanagement auch für kleine und mittelständische Unternehmen (KMUs) bietet etwa Bürgel Wirtschaftsinformationen  . Grund für die bisherige Zurückhaltung: KMUs täten sich grundsätzlich schwerer, Inkasso auszulagern. Obwohl gerade hier die Liquiditätserhaltung von großer betriebswirtschaftlicher Bedeutung ist.

Gründe sind erfahrungsgemäß andere Schwerpunkte im Alltag, die Sorge, durch Inkassoverfahren Kunden zu verlieren und Angst vor Aufwand und Kosten. Dabei trifft der Ausfall an Zahlungen die Unternehmen viel härter. Entscheidend ist in erster Linie die eigene Liquiditätssicherung. Inkassoverfahren stören immer die Kundenbeziehung. Dennoch raten Finanzexperten, dass auch Digitalunternehmen ihren Kunden nicht alles durchgehen lassen. Tipp: Wichtige Stammkunden sollten zuerst intern bearbeitet werden - um Konfrontationen zu vermeiden. Erst dann sollten sie ins Inkasso gehen.

Doch ab wann lohnt sich Factoring für den Auftraggeber? Experten empfehlen, Factoring ab Forderungssummen von 50.000 Euro als absoluter Untergrenze einzusetzen. "Factoring lohnt sich erst ab Forderungsbeträgen von 100.000 Euro und einem Jahresumsatz ab etwa 1,5 Millionen Euro", so der Factoring-Anbieter Eurofactor  . Ansonsten wären die Kapitalkosten für die Firmen zu hoch. Also kein Tool für einen Shop, wohl aber für einen Dienstleister mit wenigen großen Kunden. Generell sollten Firmen, die Zahlungsziele von durchschnittlich mehr als einem Monat einräumen, über Factoring nachdenken. Bei Beträgen ab 1,5 Millionen Euro Jahresumsatz lohnt es sich, durch Full Factoring die eigene Liquidität zu stärken. Bei diesem Verfahren übernimmt die Factoring-Gesellschaft neben dem Delkredere-Schutz auch die komplette Debitorenbuchhaltung inklusive Mahnwesen und Einziehung der Forderungen.