Vier Faktoren für den Erfolg von Mobile Banking

Der Bericht legt vier Szenarien für die Zukunft des Branchless Banking dar. Alle vier Szenarien prognostizieren im Vergleich zur heutigen Situation eine stärkere Akzeptanz und vermehrte Nutzung des Branchless Banking im Jahr 2020. In zwei Szenarien wird jedoch die zunächst sehr schnelle Wachstumsbeschleunigung gefolgt von Zeiten des Rückgangs oder flacherer Wachstumskurven.

"Vorreiter des Mobile Banking lassen uns hoffen, dass Millionen armer Menschen, insbesondere die in den ländlichen Gegenden, endlich Zugang zum Bankensystem bekommen werden. Nichtsdestotrotz ist es unbedingt erforderlich, dass Banken und Bankagenturen durch neue Geschäftsmodelle und Partnerschaften die richtigen Anreize geboten werden, wenn wir über einfache Zahlungen und Überweisungen hinausgehen und auch andere grundlegende Bankdienstleistungen gewährleisten wollen - insbesondere Sparangebote -, die die Armen brauchen und nutzen wollen", so Elizabeth Littlefield , CEO von CGAP  . Der Bericht ist das Ergebnis eines sechsmonatigen Projekts zur Erarbeitung von Szenarien, an dem knapp 200 führende Vertreter des Technologie- und Finanzsektors aus mehr als 30 Ländern beteiligt waren. Momentaufnahme der aktuellen Situation des Branchless Banking

• Der Zugang zu Finanzdienstleistungen nimmt in den meisten Ländern zu.
  Dies beruht oftmals auf der Erweiterung herkömmlicher Kanäle des Bankwesens wie Filialen und Geldautomaten.
• Das Wachstum direkt am Standort ist von Natur aus durch seine inhärenten Kosten beschränkt. Branchless Banking ist eine kostengünstigere Option, seine Reichweite ist gegenwärtig jedoch in den meisten Ländern recht gering.
• Wo Branchless Banking stattfindet, spielen in der Regel mehrere der folgenden Faktoren zusammen:
  1. Vertrauen der Branche auf zukünftige Wirtschaftlichkeit;
  2. Ermöglichung von Veränderung des rechtlichen Rahmens;
  3. drastische Senkung der Verbindungskosten; (iv) Entstehung von Bargeld-Agenturen unter Nutzung bestehender Netzwerke
• Der gegenwärtige Rummel um das Potential des Branchless Banking läuft der Realität voraus. Um die Armen der Welt massiv und nachhaltig zu erreichen, sind präzisere Einblicke in die finanziellen Bedürfnisse und das Akzeptanzverhalten der Armen erforderlich. Diese werden erst jetzt langsam verfügbar.

Die vier Faktoren, die das Branchless Banking für 2020 bestimmen werden

1. Demographische Veränderungen - einschliesslich mehr jüngeren Kunden, Die in den Markt eintreten, sowie mehr Mobilität zumindest innerhalb der Landesgrenzen - werden die Akzeptanz des Branchless Banking begünstigen.
2. Regierungen, die um eine aktive Politik bemüht sind, werden künftig eine grössere Rolle bei der Regulierung der Finanzmärkte spielen, vermehrt soziale Auffangnetze bieten und die Einführung kostengünstiger Bankkonten und Finanzinfrastrukturen ermöglichen oder unterstützen. Durch diesen verstärkten Einsatz tragen sie möglicherweise dazu bei, den Armen Zugang zu Finanzdienstleistungen zu verschaffen.
3. Während die Bedenken hinsichtlich Bargeldkriminalität die Akzeptanz elektronischer Abwicklungskanäle weiter vorantreiben wird, wird die Zunahme elektronischer Kriminalität das Vertrauen der Kunden schmälern und das Risikomanagement der Anbieter von Finanzdienstleistungen auf die Probe stellen.
4. Der Internetzugang über Mobiltelefone wird die Kosten für die Abwicklung von Finanzgeschäften verringern und es neuen Akteuren ermöglichen, Finanzdienstleistungen anzubieten.

Forscher der CGAP und GSMA haben herausgefunden, dass die Anzahl an Menschen in Afrika, Lateinamerika und Asien, die zwar kein Bankkonto besitzen, jedoch aber ein Mobiltelefon, von heute einer Milliarde auf 1,7 Milliarden im Jahr 2012 ansteigen wird. Diese Menschen ohne Konto aber mit Mobiltelefon stellen eine attraktive Marktchance für Dienstleistungsanbieter dar.