Mobile Payment: Deutschland hinkt USA hinterher

In den USA scheint sich langsam ein Markt für mobile Payment-Systeme zu entwickeln. Das prognostizieren zwei Marktstudien. Nach Einschätzung der Marktforscher von Javelin Strategy and Research   werden bis zum Jahr 2012 etwa 108 Millionen US-Amerikaner mobile Bezahlsysteme nutzen. Aktuell seien es gerade einmal zehn Millionen Nutzer.

Wesentlich verhaltener schätzen die Marktforscher der TowerGroup   die Entwicklung ein. Im aktuellen 'US Mobile Banking Forecast 2007-2012' sagen die Studienmacher ab 2009 zweistellige Zuwachsraten bei der Nutzung mobiler Zahlungslösungen voraus. So sollen bis 2012 rund 41 Millionen Bankkunden mit ihrem Handy bezahlen.

Eine Studie der US-Marktforschungsgesellschaft Comscore    bestätigt den Trend zum mobilen Bezahlen. Demnach ist schon heute jeder vierte Kunde, der Online-Banking betreibt, auch an mobilen Lösungen interessiert. Die Nutzer wollen das Mobiltelefon vor allem zur Abfrage von Kontoinformationen einsetzten, ergibt die Studie. Lisa Phillips vom Branchendienstes eMarkter   sieht den Einsatz von mobile Payment vor allem als Ergänzung zu den in den USA sehr verbreiteten Debit-Karten. Auf diesen Kreditkarten zahlen Nutzer ein Guthaben ein, das sie dann ausgeben können.

In Deutschland haben es Mobile-Payment-Anbieter wohl auch noch längere Zeit sehr schwer in dem Markt Fuß zu fassen. Dies ist das Ergebnis einer Erhebung des IT-Verbandes Eco   . Zur Zeit habe sich mPayment nur bei virtuellen Gütern wie Klingeltönen, Musik oder Spielen durchgesetzt. Die Hauptprobleme seien "die umständliche Bedienung und die verwirrende Vielfalt der Angebote" an Payment-Lösungen, erklärt Dr. Bettina Horster vom Eco. Dies wirke auf den Verbraucher abschreckend. Außerdem müsse es eine ausreichende Anzahl von Akzeptanzstellen geben, die die tägliche Verwendbarkeit ermöglichten und nicht nur im Abstand einiger Wochen, fordert Horster.

Ebenfalls kontraproduktiv seien die existierenden Insellösungen, da sich Anwender stets aufs Neue registrieren müssten und somit schnell genervt seien. Damit mPayment in Deutschland eine bessere Ausgangsposition hat, schlägt Horster vor, dass Mobilfunkbetreiber, Kreditinstitute und Nutzer gemeinsam an Lösungsmodellen arbeiten.

Eine iBusiness-Analyse zeigt, dass Peer-to-Peer-Transfersystem (P2P), wie sie vom Filesharing bekannt sind, der Trend im mPayment sein werden. Bei P2P-Transfers wird ein virtuelles Guthaben auf das Mobilkonto des Nutzers eingezahlt. In Afrika und Asien, wo solche Systeme heute schon massenhaft verbreitet sind, erfolgt dies in bar bei so genannten Agents. Dies können lokale Händler, Gastwirte oder Inhaber von Zahlstuben sein, die im Auftrag des Payment-Anbieters das Geld entgegennehmen.

Bei den wenigen europäische Anbietern wie etwa Luupay   überweist der Kunde das Guthaben von seinem Bankkonto auf das Handy. Zum Bezahlen wird eine SMS an das Handy des Empfängers gesendet. Dazu reicht es aus die Mobilnummer des Empfängers, den Geldbetrag und einen vom Anbieter zuvor definierten SMS-Befehl einzugeben und den Transfer mit einer persönlichen PIN zu autorisieren.

Interessant sind P2P-Transfersysteme vor allem für Mobilfunk-Anbieter, weil das Verfahren ohne eine Bank abgewickelt werden kann. Profite durch anfallende Buchungsgebühren blieben vollständig beim Anbieter. So können die virtuellen Mobilkonten durch Bareinzahlungen in den Mobilfunk-Shops, die Handy-Rechnung, Prepaid-Karten (Airtime) oder Online-Banking gefüllt werden.

"Transfer-Systeme wie M-PESA sind eng an die Rahmenbedingungen in Staaten mit schwacher Finanz-Infrastruktur gebunden. Trotzdem könnten Anbieter wie Luupay mit ihrem P2P-System auch in Europa und Asien in einem Nischenmarkt durchaus erfolgreich sein", schätzt Manfred Wolff , Leiter des Arbeitskreises Payment   im Bundesverband der Dienstleister für Online-Anbieter   (BDOA) die Zukunft ein.