World Payments Report 2015: Bargeldloser Zahlungsverkehr wächst rasant

Weltweit stieg das Gesamtvolumen an bargeldlosen Transaktionen 2013 stärker an, als das weltweite Bruttoinlandsprodukt (BIP); es lag bei 7,6 Prozent. Faktoren wie das solide Wachstum an bargeldlosen Transaktionen in Indien, China und anderen asiatischen Schwellenländern und die zunehmende Akzeptanz mobiler Zahlungsmethoden in den etablierten Märkten (Asien-Pazifik-Region mit Australien, Japan, Singapur und Südkorea sowie Europa und Nordamerika) trugen dazu bei. Als Gründe für das 2014 prognostizierte Wachstum von 8,9 Prozent werden die kontinuierlich voranschreitende Konjunkturerholung in etablierten Märkten, die rasche Expansion in China, die zunehmende Akzeptanz mobiler und kontaktloser Technologien sowie der globale Trend zu Echtzeit-Zahlungen angeführt.

Deutsche zahlen häufiger ohne Bargeld, Asien treibt das Wachstum an

Einige Ergebnisse aus einzelnen Ländern:

• In Deutschland stieg der Anteil der bargeldlosen Transaktionen 2013 um 9,5 Prozent auf 19,9 Milliarden Zahlungen - das sind durchschnittlich 247 Transaktionen pro Einwohner.
  
• Finnland hat weltweit mit durchschnittlich 451 die meisten Transaktionen pro Einwohner.
  
• Das größte Wachstum gab es in China: Es lag 2013 bei 37,7 Prozent; bedingt dadurch, dass die Regulatoren die Öffnung des Inlandmarkts für Kartenzahlungen von ausländischen Anbietern schneller vorangetrieben haben und damit die entsprechenden Zahlungsgeräte in vielen Verkaufsstellen des Landes verbreitet wurden. Auch die Anzahl der über Mobilgeräte durchgeführter Transaktionen wuchs um 170 Prozent auf insgesamt 4,5 Milliarden getätigter Zahlungsvorgänge.
  
• China damit rückt das Land an die vierte Stelle hinter den USA, der Eurozone und Brasilien im Ländervergleich.

Auch das Volumen an verborgenen Zahlungen nimmt zu

Der Umfang verborgener Transaktionen, also über Nicht-Banken abgewickelte Zahlungsvorgänge, wird mittlerweile auf einen Anteil von 10 Prozent (40,9 Milliarden) des Gesamtvolumens an bargeldlosen Transaktionen im Jahr 2014 geschätzt. Ein Anteil, der in den kommenden Jahren noch weiter ansteigen wird. Der Mangel an belastbaren Daten zu verborgenen Transaktionen, zu denen auch Zahlungen mittels mobiler Apps, digitaler Geldbörsen oder Transaktionen durch virtuelle Währungen zählen, stellt Banken wie Nicht-Banken vor zusätzliche Herausforderungen, wenn es darum geht, geeignete Geschäfts- und Abwicklungsmodelle für diesen Markt zu entwerfen. Da verborgene Zahlungen keiner Regulierung unterliegen, gibt es zudem Verbraucherschutz-Bedenken hinsichtlich des Datenschutzes, der Informationssicherheit, der Konfliktlösung, der Betrugsbekämpfung und der Geldwäsche.

Banken haben beste Voraussetzungen für kundenzentrierte Innovationen

Auch wenn es immer mehr konkurrierende Anbieter und alternative Zahlungsmethoden wie digitalen Geldbörsen und mobilen Anwendungen gibt, sind Banken laut den Studienautoren weiterhin in einer starken Position, wenn sie den Kundenanforderungen durch neue innovative Lösungen gerecht werden wollen. Banken sind deutlich besser aufgestellt als ihre Konkurrenz, da sie ganzheitliche Lösungen über alle Instrumente und Kanäle hinweg anbieten können. Sie sind als zentraler Zahlungsdienstleister effizienter, weil sie nicht auf verschiedene Anbieter für jeden einzelnen Zahlungsvorgang zurückgreifen müssen.

86 Prozent der für den WPR 2015 befragten Führungskräfte gaben an, dass bestehende Regulierungen überdacht und angepasst werden müssten, um unmittelbare Zahlungen im globalen Maßstab zu ermöglichen. Konkret wirkt sich die mangelnde Vergleichbarkeit einzelner, auf unterschiedlichen Standards basierender Systeme, als großes Hindernis für die globale Verbreitung von Echtzeit-Zahlungen aus. Regulatoren könnten dieses Problem lösen, indem sie gemeinsam entsprechende Standards und Normen entwickeln, mit denen sie eine branchenweite Interoperabilität gewährleisten.

Der World Payments Report 2015   beschäftigt sich mit den neuesten Entwicklungen im Hinblick auf den globalen Zahlungsverkehr. Die in der Studie verwendeten Daten sind aus dem Jahr 2013, die Daten für das Jahr 2014 werden auf dieser Basis prognostiziert und sind für 2015 noch nicht verfügbar.