Welche Webseiten von der Finanzkrise profitieren

Angesichts der Finanzkrise werden weltweit die Bedingungen für Kreditnehmer schlechter. Sogar die Banken haben es derzeit schwer, an frisches Geld zu kommen - nicht umsonst senkten sieben der wichtigsten Zentralbanken die Zinsen. Doch für Start-Ups, Mittelständler und Privatpersonen, die Geld leihen wollen, sind die derzeit nervösen Banken nur eine Option. Im Zuge der Krise wächst die Kundschaft bei Geldverleih-Portalen. Der weltweite Trend hat nun auch Deutschland erreicht.

Hierzulande gibt es bereits zwei entsprechende Dienste: Vergangenes Jahr nominierte Deutsche-Startups.de   beispielsweise den Marktplatz Smava   unter die Top Ten zum 'Startup des Jahres 2007'. Der Marktplatz, der nach Eigenwerbung 'Kredite von Mensch zu Mensch' anbietet, ist nicht nur für Privathaushalte eine Chance, Geld zu leihen. Auch Selbstständige können Mittel einwerben - oder umgekehrt gegen Zins verleihen.

Immer mehr Menschen geben Kredite über smava, hat Mitgründer und Geschäftsführer Alexander Artopé festgestellt. "Seit etwa zwei Monaten bieten mehr Menschen über smava Kredite an, welches sie zuvor aus anderen Investments abgezogen haben", sagt Artopé gegenüber iBusiness. Mit einem Kreditvolumen von 4,5 Millionen Euro ist smava im Vergleich zu Banken natürlich ein Nischenanbieter, allerdings deutscher Marktführer in diesem Bereich. "Wir rechnen mit einem verstärkten Abruf der Kredite in den kommenden beiden Quartalen", so Artopé weiter. Etwa die Hälfte der Nutzer seien Selbstständige. Und gerade die hätten ein Interesse, als solvente Kunden an günstigere Kredite zu gelangen, die ihnen manche Bank verweigere. "Ein Drittel der Kredite, die sie abrufen, ist für gewerbliche Verwendungszwecke gedacht", sagt Artopé. Diese seit Frühjahr angebotene Verwendung sei sehr beliebt. Derzeit sei es aber nicht geplant, auch Kapitalgesellschaften - etwa einer als GmbH firmierenden Agentur - Kredite zu vermitteln. Allerdings sei dies künftig denkbar.

Nach dem gleichen Prinzip wie smava arbeitet auch auxmoney.com  . Die Finanzkrise ist gut fürs Geschäft der in Hilden ansässigen Firma. Interessanterweise suchen - im Unterschied zu den USA - auch hier momentan nicht mehr Menschen einen Kredit. Stattdessen schnellte bei auxmoney ebenfalls zunächst die Anzahl der Kreditgeber nach oben. "Aus dem persönlichen Support der Kreditgeber wissen wir: Menschen, die zuvor in Aktien oder Fonds investiert haben, ziehen ihre Gelder ab, um sie als Kreditgeber bei uns zu investieren", sagt auxmoney-Marketing-Chef Philip Kamp gegenüber iBusiness.

Sowohl auxmoney als auch smava wurden für das am 22. Oktober erscheinende Heft des Finanztest   erneut auf ihren Service getestet. Dem Vernehmen nach wird wohl zumindest smava, das 2007 bei einem Test am besten abschnitt  , als eine Alternative für Kreditsuchende oder Kreditgeber erneut als Dienst "mit Hand und Fuß" bewertet werden. Die Anbieter Elolly  , dessen Webseite derzeit nicht erreichbar ist, SOS Money  , dass sich immer noch "im Aufbau" befindet und auxmoney wurden bei dem Test 2007 nicht empfohlen.

Auch in anderen Ländern Europas sind Plattformen für Social Finance aktiv. Zopa   hat in Großbritannien und Italien Dependancen. Bei Zopa UK   und Zopa Italy   bewerben sich Einzelpersonen um Kredite, während andere ihr Geld gegen Zins verleihen.

Im US-Markt gehen die Geschäfte derzeit gut. 'Better rates. Together', lautet das Motto bei LendingClub.com  , das an den Claim deutscher Volks- und Raiffeisenbanken   erinnert. Und auch bei RaiseCapital   können sich kleine Firmen Geld leihen. So versucht etwa die Real Easy Technology LLC, Betreiber des CampaignSiteBuilder  , 50.000 bis 100.000 Dollar über RaiseCapital einzusammeln. Da neben den Banken auch die Hedgefonds, die sonst gerne mal als Venture-Capital-Geber zur Verfügung stehen, ihr Geld momentan zusammenhalten, versuchen kleine Firmen, die für Investitionen benötigten Mittel über die einschlägigen Plattformen einzuwerben.

Bei prosper.com   schnellten ebenfalls die Kundenanzahl und die vermittelten Kredite in die Höhe. "Wir bieten Privatkunden und kleinen Firmen brauchbare Alternativen um Geld zu leihen. Seit Beginn der Finanzkrise hat Prosper einen starken Anstieg der Teilnehmer am Onlinemarktplatz festgestellt", sagt Sprecherin Monica Applebe gegenüber iBusiness. Die Darlehensgeber auf der Plattform seien nun, da die Nachfrage nach Krediten angestiegen sei, bei der Auswahl ihrer Kreditnehmer wesentlich wählerischer. Momentan werden mehr als 40 Prozent der Kredite an Kunden mit hoher Bonität vergeben, also Kreditnehmer mit 720 Kreditpunkten und mehr. "Die Anzahl der Kredite stieg im in September 2008 um 37 Prozent im Vergleich zum September des Vorjahres", so Applebe weiter.

Chancen für die Wirtschaftsportale

Aufgrund der weltweiten Finanzkrise steigt das Informationsbedürfnis an, was sich auch in den IVW-Zahlen der Online-Publisher zeigt, die über Wirtschaftsthemen schreiben. Wiwo.de profitierte mit Abstand am wenigsten von der Entwicklung.

Mit gut 35 Prozent mehr Page Impressions (insgesamt 25.315.757) schnitt etwa manager-magazin.de   ab - im September 2007 waren es noch 16.486.741 PIs. Die beiden großen tagesaktuellen Wirtschaftszeitungen kamen mit ihren Online-Angeboten im September ebenfalls auf fantastische Zugriffszahlen:

So konnte sich ftd.de   mit nun 31.155.714 Page Impressions um 34,7 Prozent steigern, im September 2007 waren es noch 19.597.094 PIs für die lachsfarbene Webseite aus dem Gruner+Jahr-Portfolio. Handelsblatt.com   verzeichnet noch mehr PIs, nämlich 32.761.187 und steigerte sich etwas weniger stark als der Verfolger ftd.de um 33,14 Prozent. Im Vorjahresmonat waren es 26.979.856 Page Impressions.

Weitaus weniger stark steigerte sich die Onlineausgabe der WirtschaftsWoche, denn wiwo.de   kam insgesamt auf 4.861.788 PIs, was einer Steigerung um 11,4 Prozent entspricht. Im September 2007 waren es allerdings nur 2.683.307 PIs. Trotz des Zuwachses im Jahresvergleich liegt wiwo.de aber immer noch hinter capital.de.

Mit 5.021.139 Page Impressions konnte sich capital.de   um 27,6 Prozent steigern; im September 2007 waren es 4.080.015 Page Impressions. Sehr gut lief es auch für boerse-online.de  : 14.752.430 Page Impressions, was einem Anstieg von 27,6 Prozent entspricht - im September des Vorjahres waren es noch 8.744.846 PIs.

In der Zwischenzeit läuft in den USA die Schuldenuhr über, weil ihr die Zahlen ausgehen: